DKB steht für Deutsche Kreditbank und ist der Name eines Bankinstitutes, welches sich seit nunmehr 25 Jahren vor allem auf dem deutschen Markt engagiert und um Kunden bemüht. Dabei stellt das namensgebende Kreditgeschäft aber nur ein Geschäftsfeld dar. Neben Girokonto, Angeboten zur Geldanlage und einem eigenen Geschäftskundenbereich, bietet die DKB ihren Kunden aber auch verschiedene Kreditkartenformate. Neben der klassischen DKB VISA Card gibt es mit der DKB Student Card auch ein spezielles Kreditkartengebot für Studierende. Für Geschäftsreisende hat die Bank zudem in Zusammenarbeit eine Miles & More Kreditkarte im Angebot, mit der sich neben der unkomplizierten Abwicklung von Zahlungsvorgängen auch Bonusmeilen sammeln lassen.
Wir möchten in unserem nun folgenden Erfahrungsbericht das Angebot an verschiedenen Karten vorstellen und dabei neben den Gebühren und weiteren Konditionen auch die Frage beantworten, ob es sich bei der DKB um einen seriösen Anbieter handelt.
Die Vor- & Nachteile des Kreditkartengebots
Vorteile
- Mehrere Kartenversionen möglich
- Umfangreiches CashBack Programm mit vielen Rabatten
- Zusammenarbeit mit zahlreichen Partnern u.a. Lufthansa
Nachteile
- Keine
Gebühren und Kondition für die Kreditkarten der DKB
Zunächst hat der Kunde bei der DKB die Möglichkeit, zwischen mehreren interessanten Kreditkartenangeboten zu wählen. Dabei ist er nicht auf einen bestimmten Kreditkartenanbieter beschränkt, sondern kann auch zwischen den beiden großen Kreditkartenanbietern VISA und Mastercard wählen. Auch an die Zielgruppe der Studierenden als solvente Kundengruppe der Zukunft wird ein eigenes Angebot gerichtet. Wir wollen zunächst einen kurzen Überblick für die Konditionen der einzelnen Karten geben.
Quasi von der Basisversion kann man bei der DKB VISA Card sprechen. Dabei handelt es sich um eine grundsätzlich kostenfreie Kreditkarte, wobei sich dieser Umstand auch auf die Jahre nach dem Erwerb der Kreditkarte bezieht.
Zusätzlich kann mit dieser Karte auch Guthaben auf einem dazugehörigen Konto verwaltet werden, auf welches es zudem recht attraktive Zinsen gibt. Im Grunde handelt es sich also um eine Kreditkarte mit Tagesgeldfunktion. Aktuell liegt der Zinssatz für das Tagesgeld bei 0,4 Prozent auf Guthaben bis zu 100.000 Euro. Bei einem darüber hinaus gehenden Guthaben werden immer noch 0,15 Prozent Zinsen gezahlt.
Um eine Spezialvariante einer Kreditkarte handelt es sich bei der DKB Student Card. Das Besondere daran ist, dass die Kreditkarte zugleich als international anerkannter Studentenausweis genutzt werden kann. Ansonsten gelten ähnlich günstige Bedingungen wie bei der regulären VISA Card der DKB Bank. Es werden jedoch keine weiteren Kontoführungsgebühren verlangt und auf das Guthaben auf dem ebenfalls enthaltenen Tagesgeldkonto erhält man 0,4 Prozent Zinsen. Zudem hat man als Inhaber Zugriff auf eine Reihe weiterer interessanter Vergünstigungen, auf die wir unter dem Abschnitt Zusatzangebote gesondert eingehen.
Neben den beiden Kreditkartenversionen von VISA hat die DKB auch eine MasterCard für ihre Kunden im Angebot. Mit der sogenannten Miles & More Credit Card, die es in der Version Blue und Gold gibt, kann der Kunde insbesondere Prämienmeilen bei der Lufthansa sowie deren Star Alliance Partnergesellschaften sammeln. Für diese Kartenversion von DKB muss der Inhaber allerdings eine jährliche Kartengebühr von 55 Euro (Blue) bzw. 100 Euro (Gold) einplanen. Neben interessanten Zusatzleistungen, bekommt der Kunden auch hier eine Kombination von Tagesgeld und Kreditkarte, bei der regelmäßige Zinsen auf das Guthaben gezahlt werden. Darüber hinaus sind die Konditionen und Leistungen mit denen der VISA Card vergleichbar.
Zahlungsmöglichkeiten: Verrechnung über das Tagesgeldkonto
Bei der VISA Card handelt es sich wie gesagt um einen Kombination aus Kreditkarte und Tagesgeldkonto. Die Führung eines Tagesgeldkontos ist also zwingend erforderlich. Dabei werden Rechnungsbeträge, die mit der Karte beglichen werden, stets sofort mit dem auf dem Tagesgeldkonto befindlichen Guthaben verrechnet. Steht auf dem Tagesgeldkonto dagegen kein Guthaben mehr zur Verfügung und wird das Kreditkartenlimit in Anspruch genommen, werden die Beträge bis zum 22. Eines jeden Monats gesammelt und dann dem Karteninhaber in Rechnung gestellt und sofort vom Internetkonto eingezogen. Eine Ratenzahlung ist bei der VISA Card nicht vorgesehen.
Für die VISA Card sind also mehrere Konten notwendig. Neben dem Tagesgeldkonto benötigt der Karteninhaber auch ein klassisches Girokonto als Referenzkonto.
Bargeldabhebung im In- und Ausland möglich
Mit der DKB VISA Card kann der Kunde prinzipiell überall auf der Welt an Geldautomaten, die das VISA Logo tragen, kostenlos Geld abheben. Bei allen anderen Automaten ist das Abheben von Bargeld unter Umständen mit Kosten verbunden. Die Bank sichert ihren Kunden dabei zu, eventuell entstandene Gebühren an einem Automaten mit VISA Logo zurückzuerstatten. Zusätzlich haben Kunden in Deutschland die Möglichkeit, an insgesamt 1.300 Shell Tankstellen kostenlos Geld abzuheben und zwar unabhängig davon, ob sie gerade etwas einkaufen oder getankt haben.
Nicht möglich ist es darüber hinaus, kostenlos Geld am Bankschalter abzuheben. Sowohl bei Filialen der Bank selber als auch am Schalter einer Fremdbank ist diese Variante nicht vorgesehen. Während bei Filialen grundsätzlich kein Bargeld ausgegeben wird, muss der Kunde bei Fremdbanken in jedem Fall mit einer Gebühr rechnen, die auch nicht durch die DKB ersetzt wird.
Zusatzangebote: Für jede Kartenversion gibt es spezielle Vergünstigungen
Die Vergünstigungen, die bei der DKB möglich sind, wurden entsprechend der Karten auf die jeweiligen Zielgruppen ausgerichtet. Sie beinhalten neben einem Cash Back Programm auch Rabatte bei bestimmten Anbietern. Zudem können Karteninhaber generell Punkte sammeln und dann von attraktiven Prämien profitieren.
Das zentrale Zusatzangebot bei der VISA Card beseht in einem umfassenden Cash Back Programm, bei dem man bei einer Vielzahl von Einzelhändlern aber auch Ladenketten die Möglichkeit auf einen Rabatt in Höhe zwischen 10 und 20 Prozent nutzen kann. Zu den Teilnehmer gehören unter anderem Friseurketten wie HairExpress, Autovermieter wie Sixt oder Hertz oder Fitnessstudios wie Sporty.
Auch bei der Student Card können sich die Inhaber über verschiedenen Vergünstigungen freuen. So gibt es etwa bei verschiedenen Anbietern Rabatte zwischen 10 und 80 Prozent. So können bei STA Travel günstigere Flugtarife gebucht werden. Bei MeinFernbus bzw. Flixbus gibt es drei Euro Rabatt auf die Tickets. Die Liste an Kooperationspartnern, bei denen die Karteninhaber mit vergünstigten Konditionen rechnen können, umfasst zudem den Mobilfunkanbieter Congstar, die Mietwagenfirma Alamo, das Bildungsunternehmen Babbel oder den Sicherheitssoftwareanbieter AVIRA. Darüber hinaus kann man als Inhaber dieser Karte auch mit Vergünstigungen bei kulturellen Veranstaltungen oder in Museen rechnen.
Mit den umfangreichsten Zusatzleistungen können die Kunden bei den Versionen der MasterCard rechnen. Neben einem sogenannten Welcome Paket in Form von 500 (Blue) bzw. 2.000 (Gold) Bonusmeilen sind die Vorzüge vor allem in der unbegrenzten Meilengültigkeit zu sehen. Bei der Gold Version ist zudem eine eigene Reiserücktrittsversicherung im Leistungsspektrum der Karte mit inbegriffen. Mit einem jährlichen Zusatzbetrag kann man sich zudem weitere Zusatzleistungen sichern, etwa eine Krankenversicherung für Auslandsreisen sowie eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen.
Weiterhin kann man als Kunde an einem Punkteprogramm teilnehmen. Dafür muss man aber dem sogenannten DKB Club beitreten. Für jeden Zahlungsvorgang mit einer der Kreditkarten gibt es dann Punkte auf das Punktekonto. Mit den gesammelten Punkten kann der Kunden dann aus einer Vielzahl von attraktiven Preisen auswählen. So bietet die DKB etwa die Möglichkeit an bestimmten Sport- oder Kulturevents teilzunehmen.
Auch ein „Kunden werben Kunden“ Angebot zählt zu den zusätzlichen Angeboten bei der DKB. Hier kann der Kunden zunächst eine stattliche Anzahl an Bonuspunkten sammeln. Mit der für die erfolgreiche Werbung eines neuen Kunden ausgeschütteten Punktezahlt hat der Kunde etwa die Wahl zwischen verschiedenen edlen Küchengeräten aus dem Hause WMF. Für alle Kunden gibt es zudem ein wöchentlich stattfindendes Gewinnspiel.
Webseite: Viele Informationen sind übersichtlich dargestellt
Nicht nur auf den ersten Blick macht die Webseite im Allgemeinen sowie der Kreditkartenbereich im Besonderen einen sehr klar und informativ strukturierten Eindruck. Nahezu alle notwendigen Informationen können über die sorgfältig zusammengestellten FAQs ermittelt werden.
Darüber hinaus können natürlich auch per Internet alle notwendigen Verwaltungsaufgaben, die im Zusammenhang mit der Kreditkarte anfallen, erledigt und Informationen eingeholt werden. Im Prinzip können alle notwendigen Bankgeschäfte per Online Banking erledigt werden. Dazu gehört es, dass alle Kontostände nebst aktuellen Überweisungen übersichtlich und auf einen Blick eingesehen werden können. Daneben hat der Kunde auch die Möglichkeit, individuelle Kontobezeichnungen für jedes Konto festzulegen. In Bezug auf Umsätze gibt es eine effektive Suchfunktion, bei der bis zu drei Jahre zurückliegende Umsätze aufgestöbert werden können. Auch die Kreditkartenumsätze können mit dieser Funktion im Blick behalten werden.
Insgesamt bietet das Online Banking Angebot umfangreiche und vor allem sehr komfortable Möglichkeiten, den Zahlungsverkehr zuverlässig und effektiv abzuwickeln sowie unkompliziert und jederzeit den Überblick zu behalten.
Für den mobilen Handel gibt DKB seinen Kunden darüber hinaus auch eine eigene App an die Hand. Diese steht sowohl für Android als auch für iOS zur Verfügung. Mit der App können dann zahlreiche Funktionen im mobilen Banking übernommen werden. Unter anderen kann der Kunde sich alle Konten und Umsätze anzeigen lassen, Überweisungen erledigen oder sich über das aktuelle Limit bei Dispo oder Kreditkarte informieren. Auch das Suchen von kostenlosen Geldautomaten oder das Sperren der Karten lässt sich vom Endgerät aus problemlos erledigen.
Sicherheit: Mehrstufiges Sicherheitsverfahren
Die DKB hat ihren Sitz in Deutschland und unterliegt aus diesem Grund auch allen hier gültigen Regularien. Die DKB geht mit ihren Sicherheitsvorkehrungen und Standards aber deutlich über diese Vorschriften hinaus.
Das bedeutet zunächst für die Einlagensicherung, dass sich die Kunden in Bezug auf ihre Einlagen auf ein dreistufiges Modell verlassen können. Zunächst greift die staatlich vorgeschriebene Grundabsicherung durch die Mitgliedschaft in einer entsprechenden Entschädigungseinrichtung. Im Falle der DKB ist dies die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschland GmbH (EdÖ). Durch diesen Fond sind die Einlagen über die gesetzlichen Anforderungen hinaus abgesichert. Darüber hinaus umfasst der Einlagenschutz auch alle sogenannten „Nicht Bank Einlagen“, also etwa Guthaben von Privatpersonen, Wirtschaftsunternehmen oder Kommunen in Form von Termingeldern oder Spareinlagen.
Als dritte Stufe gibt es eine sogenannte Patronatserklärung der Bayrischen Landesbank, deren 100 prozentige Tochter die DKB ist. Auch über diese Verflechtung sind die Einlagen der Kunden zusätzlich geschützt.
Darüber hinaus bieten die Kreditkarten selber einige wichtige zusätzliche Sicherheitsvorkehrungen. Die Karten sind mit einem sogenannten EMV Chip ausgestattet, mit dem die Funktion des Auslesens der auf den Karten gespeicherten persönlichen Daten durch Dritte ausgeschaltet wird. Damit wird die Missbrauchsmöglichkeit deutlich reduziert, die zum Beispiel durch die Anfertigung illegaler Kartenkopien entstehen. Darüber hinaus wird mit verified by VISA ein zusätzlicher Schutzmechanismus angeboten, der beim Online Shopping die unberechtigte Benutzung der Kreditkarte wirkungsvoll verhindert, so dass man gefahrlos im Internet mit der Kreditkarte einkaufen kann.
Unternehmensinfos: DKB auch über Finanzgeschäfte hinaus engagiert
Die DKB wurde im Jahre 1990 in Berlin gegründet und zählt sich heute zu den größten Direktbanken Deutschlands. Insgesamt bedient die Bank aktuell mehr als drei Millionen Kunden in Deutschland und wickelt ihre Geschäfte mit einem Stamm von 3.090 Mitarbeitern ab. Dabei ist die Bank längst nicht nur im Kreditkartengeschäft aktiv. Als „Hausbank im Internet“ bietet sie praktisch alle Leistungen an, die der Kunde von einer regulären Bank erwarten kann. Neben Angeboten für das Sparen und die Finanzanlage gibt es auch ein umfangreiches Kreditangebot.
Als besonderen Anspruch stellt sich die DKB als Kreditgeber in den Dienst von wegweisenden Zukunftsprojekten. Neben einem ressourcenschonenden Betrieb der eigenen Geschäfte werden auch Projekte zur Förderung der nachhaltigen Energiegewinnung finanziert. In den Dienst des Gemeinwohls stellt sich die Bank auch mit Hilfe ihrer Stiftung. Mit einem Startkapital von 15 Millionen Euro kümmert sich die DKB Stiftung vorrangig um Projekte im Bereich der Bildung, Kunst und Kultur sowie der Denkmalpflege.
Fazit: Die DKB hat für jeden Anspruch ein passendes Angebot
Wer sich bei der DKB über das Angebot an Kreditkarten informiert, wird schnell feststellen, dass er vor einer sehr umfangreichen Auswahl steht. Unsere Erfahrungen haben vor allem gezeigt, dass bei der Basisvariante vor allem einfache und kostensensible Nutzer zum Zuge kommen, während sich Kartenversion, die in Zusammenarbeit mit der Lufthansa herausgegeben werden, vor allem an Vielflieger und Geschäftsleute mit hoher Reisetätigkeit richten. Die Vorzüge dieser Karten liegen dabei vor allem in nützlichen Zusatzversicherungen und Sammeleigenschaften für die begehrten Flugmeilen. Doch auch bei den einfachen Versionen hat sich die DKB bemüht, für die Kunden ein attraktives Angebot an Zusatzleistungen zusammenzustellen. Neben zahlreichen Rabattangeboten gibt es auch die Möglichkeit zum Punktesammeln, was die Tür zu weiteren Prämienangeboten öffnet.
Allen Karten gemeinsam ist aber die durchaus interessante Kombination von Kreditkarte und Tagesgeldkonto. Damit kann der Kunde praktischerweise sein Tagesgeldguthaben als Kreditkartenrahmen einsetzen und dabei auch weiterhin gute Zinsen kassieren.
Auch die Frage nach der Seriosität möchten wir zu guter Letzt noch beantworten: Bei der DKB können die Kunden diesbezüglich höchste Standards erwarten. Neben der obligatorischen Einlagensicherung sorgen auch jede Menge weiterer technischer Sicherheitsvorkehrungen dafür, dass das Guthaben und die Daten der Kunden geschützt sind. Betrug oder Abzocke sind somit gleich auf mehreren Ebenen wirksame Riegel vorgeschoben.
