Seit zehn Jahren gibt es nun mittlerweile die Advanzia Bank S.A., die ihren Sitz im kleinen EU Staat Luxemburg hat. Ein erster Blick auf das Angebot zeigt, dass man sich hier tatsächlich nur auf das wesentliche beschränkt. Neben einem Tagesgeldkonto gehört nur noch das Kreditkartenangebot zum aktuellen Leistungsspektrum der Direktbank. Dabei hat sich das Geldinstitut den Attributen Transparenz, Einfachheit und Vertrauen verschrieben. Die Kunden merken dies bei der Übersicht über das Angebot zunächst an unwahrscheinlich günstigen Gebühren für die Kreditkarte. Was die Kunden darüber hinaus bei der Advanzia erwartet, möchten wir in unserem Erfahrungsbericht vorstellen. Natürlich ist darin auch zu erfahren, ob es sich bei diesem Kandidaten um einen seriösen Anbieter handelt, dem man vertrauen kann und bei dem Abzocke oder Betrug keine Rolle spielen.
Vor- & Nachteile der Advanzia Bank
Vorteile
- Sehr günstiges Kreditkartenangebot
- Inklusive kostenloser Reiseversicherung
- Rabatte bei Urlaubsreisen und Mietwagen
Nachteile
- Hohe Zinsen bei Ratenzahlung
- Hohe Zinsen bei Bargeldabhebungen
- Etwas unstrukturierte Webseite
- Nur eine Kartenversion im Angebot
Zum Angebot und den Kosten: Die Null muss stehen!
Wie gesagt, die Kreditkarte stellt eine von zwei Säulen des Angebots der Bank dar. Dabei können Sie über Advanzia eine MasterCard Gold erhalten. Die erste positive Überraschung erlebt der Interessent bei einem flüchtigen Blick über das Leistungsverzeichnis. Fast alle aufgeführten Leistungen sind bei Advanzia zum Nulltarif für den Karteninhaber zu haben. Das beginnt bei der Jahresgebühr, die nach Angaben der Bank dauerhaft bei 0 Euro liegt.
Und auch in Not- oder Schadenfällen langt der Anbieter nicht mit etwaigen Gebühren zu: Sowohl für eine dann notwendige Kartensperre, den Versand einer neuen Karte oder die Ausstellung einer sogenannten Notfallersatzkarte werden keinerlei Gebühren erhoben. Auch eine Reihe weiterer Servicedienstleitungen sind für den Kunden nicht mit zusätzlichen Kosten verbunden. So wird eine neue Geheimzahl kostenfrei ausgestellt und auch ein Rechnungsduplikat erhält der Kunde, ohne zusätzliche Gebühren einkalkulieren zu müssen. Nicht zuletzt wird auch das Porto für den Rechnungsversand nicht dem Kunden in Rechnung gestellt.
Doch natürlich geht es auch bei der Advanzia Bank nicht ganz ohne Kosten und zumindest für Kreditguthaben sowie bei Überschreitung des vereinbarten Kreditrahmens werden Kosten für den Kreditkarteninhaber fällig. Denn sowohl bei Ratenzahlung als auch bei einer Überziehung des Kreditkartenlimits werden empfindliche Zinsen in Höhe von rund 20 Prozent im Jahr verlangt. Grundsätzlich ist der Sollzins aber ebenfalls bei null Prozent. Denn auch bei dem Sollzins für Einkäufe, die mit der Kreditkarte beglichen werden, steht dem Kunden zunächst stets die Möglichkeit offen, jedwede Gebühren zu vermeiden. Denn bei Advanzia fallen weder Gebühren noch Kreditzinsen an, wenn die Rechnung bei Fälligkeit vollständig und auch rechtzeitig durch den Inhaber der Kreditkarte beglichen wird. Dabei liegt das maximale Zahlungsziel bei recht großzügigen sieben Wochen.
Eine weitere Ursache für Kosten kann die Überziehung des vereinbarten Kreditrahmens der Karte sein. Liegt dieser zum Zeitpunkt der Monatsabrechnung bei über drei Prozent des vereinbarten Rahmens, bzw. mindestens bei 50 Euro, so werden noch einmal vier Euro Gebühren fällig.
Den auf den ersten Blick ausgesprochen günstigen Preise stehen also durchaus Kosten gegenüber, die sich aber durch ein diszipliniertes Verhalten weitgehend verhindern lassen. Bei einer entsprechenden Nutzung der Karte hat der Inhaber also tatsächlich die realistische Chance, auch über lange Sicht keine Gebühren zahlen zu müssen.
Insgesamt hat man mit der MasterCard Gold Zugang zu weltweit 35 Millionen Akzeptanzstellen sowie 1,7 Millionen Bankautomaten im In- und Ausland und kann bei mit dem MasterCard Zeichen gekennzeichneten Automaten in der Regel auch kostenlos Bargeld abheben. Auch hier gibt es aber immer wieder Ausnahmen und es werden wider Erwarten Gebühren fällig, die an den Kunden weitergereicht werden. Wirklich komplett kostenlos ist das Angebot also nur, wenn man einige Regeln konsequent beachtet.
Zahlungsmöglichkeiten: Mehre Varianten möglich
Wie bei anderen Kreditkartenanbietern auch, gibt es bei Advanzia mehrere Möglichkeiten, die anfallenden Rechnungen zu begleichen. Von der Art und Weise dieser Zahlungen hängt zudem auch ab, inwiefern und in welcher Höhe Kosten bzw. Zinszahlungen fällig werden.
Am günstigsten fährt der Kunde dabei, wenn er seine Rechnung per Überweisung in voller Gänze begleicht. In diesem Fall werden keine Gebühren verlangt und das Konto bleibt kostenfrei. Macht der Kunde dagegen von der Möglichkeit der Teilzahlung oder auch einer Ratenzahlung Gebrauch, muss der Kunde mit deutlich erhöhten Zinsen rechnen. Laut Leistungsverzeichnis liegt der Sollzins in diesem Fall bei 1,53 Prozent – allerdings im Monat, wie man erst auf den zweiten Blick erkennt. Dies entspricht einem effektiven Jahreszins von stattlichen 20 Prozent. Auch bei Bargeldabhebungen muss der Kunde mit hohen Zinsen rechnen. Zwar nimmt sich der Sollzinssatz von 1,73 Prozent auf den ersten Blick bescheiden aus. Allerdings handelt es sich auch in diesem Fall um einen monatlichen Zinssatz, so dass für das Gesamtjahr ein Effektivzins von rund 23 Prozent zu Stande kommt. Hier heißt es in jedem Fall genau aufzupassen.
Ein Extrakonto kann und braucht man bei Advanzia allerdings nicht einrichten. Auch die Möglichkeit eines unkomplizierten Bankeinzuges haben wir im Angebot der Bank nicht gefunden. Die direkte Überweisung bleibt also die aktuell einzige Möglichkeit, wie die Kunden ihre Rechnungen an die Bank begleichen können. Hierfür ist auf der Webseite eine spezielle Kontoverbindung angegeben, auf die die entsprechenden Beträge unter Angabe der Kartennummer zu überweisen sind.
Bargeldabhebung: Weltweit möglich – keine Gebühren durch Advanzia
Der Vorteil einer Kreditkarte liegt vor allem darin, dass man weltweit sehr unkomplizierten Zugang zu Bargeld hat. Gerade für Kunden, die sehr häufig im Ausland unterwegs sind, stellt das einen heutzutage beinahe unverzichtbaren Service dar. Positiv hervorzuheben ist dabei, dass ebenso wenig eine Gebühr für den Einsatz der Karte im Ausland erhoben wird. Das gilt grundsätzlich auch für Gebühren, die bei Geldabhebungen am Bankschalter erfolgen. Egal ob im Inland oder im Ausland: Gebühren werden für den Vorgang des Geldabhebens zumindest durch Advanzia keine verlangt. Allerdings muss hierzu gesagt werden, dass etwaige Kosten, die von den entsprechenden Drittanbietern unter Umständen erhoben werden, natürlich dem Karteninhaber in Rechnung gestellt werden. Insbesondere bei Abhebungen im Ausland, aber unter Umständen auch im Inland können so mit Geldabhebungen durchaus Gebühren verbunden sein. Je nach Institut bzw. Automatenbetreiber muss dabei mit Gebühren von bis zu fünf Euro je Vorgang gerechnet werden. Wer hier vor unliebsamen Überraschungen sicher sein möchte, sollte sich vorher gründlich informieren. Bei welchen Banken für das Abheben Gebühren verlangt werden und wie hoch diese jeweils liegen. Wirklich kostenfrei sind diese Vorgänge im Endeffekt jedoch nicht grundsätzlich.
Interessante Zusatzangebote: Reiseversicherung und Cash Back Bonus
Schon längst umfasst das Angebot einer Kreditkarte nicht mehr nur den günstigen oder gar kostenlosen Service im Zahlungsverkehr, sondern beinhaltet häufig auch weitere Leistungen, die auch zudem nur zum Teil mit zusätzlichen Kosten verbunden sind. Bei der MasterCard Gold Kreditkarte sind diesbezüglich zwei interessante Angebote zu erwähnen. Dauerhafter Bestandteil der Kreditkarte ist eine umfassende Reiseversicherung, die sowohl für den Karteninhaber als auch für dessen Mitreisende gilt. Durch eine solche Reiseversicherung sind unter anderem persönliche Gegenstände bis zu einem bestimmten Betrag geschützt, die bei einer Reise unverschuldet verloren gegangen sind bzw. gestohlen wurden. Bei Verlust des Fahrrades erhält der Besitzer etwa von der Versicherung 250 Euro. Auch medizinischer Notfallschutz und Rücktransport sind durch die Reiseversicherung abgedeckt, ebenso wie eine Reisehaftplicht oder Schäden, die durch Verspätungen entstanden sind. Während diese Reiseversicherung dauerhafter Bestandteil der Kreditkarte ist, werden auch hin und wieder Bonusaktionen für Neukunden durchgeführt. Aktuell läuft eine sogenannte Cash Back Aktion. Dabei werden noch bis Ende November 2015 10 mal 100 Prozent Cash Back Pakete verlost. Die Gewinner dieser Preise bekommen alle im Aktionszeitraum getätigten Transaktionen bis zum vereinbarten Kreditrahmen zu 100 Prozent zurückerstattet. Darüber hinaus ist damit zu rechnen, dass immer mal wieder ähnlich Aktionen durchgeführt werden, von denen die Kunden profitieren können.
Daneben haben die Inhaber der Kreditkarte von Advanzia die Möglichkeit, bei bestimmten Vorgängen von Rabatten zu profitieren. So gibt es in Zusammenarbeit mit dem Reiseanbieter Urlaubsplus GmbH die Möglichkeit, fünf Prozent Rabatt auf gebuchte Urlaubsreisen zu erhalten, wenn mit der Kreditkarte bezahlt wird. Das gleiche Prinzip kann genutzt werden, wenn über die Partnerfirma mietwagen.de ein Auto gemietet wird. Auch hier erhält der Kunde bei Zahlung mit der Kreditkarte fünf Prozent Rabatt auf den Gesamtpreis.
Weitere, dauerhafte Bonusangebote, etwa ein Freunde werben Freunde Programm befinden sich derzeit jedoch nicht im Angebot.
Webseite: Optimierungsbedarf in der Darstellung – Online Banking sehr effektiv
Insgesamt macht die Internetseite von Advanzia einen etwas unstrukturierten Eindruck. Die gezielte Suche nach bestimmten Informationen gestaltet sich so mitunter etwas mühselig. Auch wenn im Grunde alle notwendigen Informationen verfügbar sind, besteht hier noch etwas Optimierungspotential.
Natürlich bietet eine Direktbank ihren Kunden die Möglichkeit, die Kartenverwaltung komplett online durchzuführen. Im Grunde hat der Karteninhaber gar keine andere effektive Möglichkeit. Über den Login kann er sich in seinen Account einwählen und hat dann alle relevanten Daten bezüglich seines Kontos im Überblick. Er kann sich aktuelle und zurückliegende Rechnungen anschauen, das aktuelle Limit erfahren oder den aktuellen Ausschöpfungstand des Kreditrahmens einsehen. Auch individuelle Nachrichten vom Bankinstitut an den Kreditkarteninhaber werden online übermittelt und können entsprechend eingesehen werden.
Sicherheit: Hoher Aufwand und gute Sicherheitsstandards
Es ist nicht erst seit gestern oder heute bekannt, dass der gesamte Zahlungsverkehr im Internet durchaus starken Gefahren ausgesetzt ist. Zur Vermeidung von Schadensfällen und Betrügereien ist in diesem Zusammenhang zunächst der Karteninhaber selber gefragt. Man sollte sich dabei genau überlegen, wo man seine Kartendaten angibt, da allein mit diesen Angaben Betrügereien möglich sind, sollten diese in falsche Hände gelangen. Über die richtigen Verhaltensweisen wurden zudem auch durch den Anbieter verschiedene Regeln zusammengestellt. Aber natürlich drohen auch jede Menge Gefahren, von denen sich der Karteninhaber selber gar nicht schützen kann.
Daher kommt es natürlich auch auf die Sicherheitsstandards an, die das Geldinstitut selber anwendet. Bei Advanzia kann der Kunde dabei auf mehrere Sicherheitsregularien vertrauen. Bereits bei der Anmeldung wird ein vierstufiges Anmeldeverfahren angewendet, bei dem eine sichere Registrierung gewährleistet ist.
Darüber hinaus werden im regulären Daten- und Zahlungsverkehr alle Informationen verschlüsselt und damit vor unberechtigtem Zugang geschützt. Die Bank setzt dabei auf das EV SSL Zertifikat des Dienstleisters Comodo. Bestandteil dieses Sicherheitskonzeptes ist es etwa, dass bei jeder Anmeldung auf dem Online Account „meine.karte“ eine automatische Zertifikatsprüfung durchgeführt wird. Unberechtigte Dritte haben so keine Chance, auf Daten zuzugreifen oder sich in den Account des Kunden einzuloggen.
Da die Advanzia ihren Sitz in Luxemburg und damit auch innerhalb der EU hat, darf der Kunde davon ausgehen, dass die Bank auch sorgfältig von den zuständigen Behörden reguliert und kontrolliert wird. Entsprechende Hinweise finden sich auf der Webpräsenz allerdings nicht.
Unternehmensinfos: Unabhängiges Finanzinstitut – auch Tagesgeld im Angebot
Bereits mehrfach wurde in unserem Testbericht erwähnt, dass die Advanzia Bank ein Institut mit Sitz in Luxemburg ist. Dabei handelt es sich um eine unabhängige Bank, die ohne starkes Mutterunternehmen im Hintergrund operiert. Trotzdem gab unser Test keinerlei Grund an der Seriosität des Unternehmens zu zweifeln.
Neben dem Kreditkartenservice bietet die Bank auch noch ein attraktives Tagesgeldkonto. Mit einer Mindestanalage von 5.000 Euro kann der Kunde dabei von 1,25 Prozent Zinsen im Jahr profitieren. In Anbetracht der derzeit verfügbaren Zinsen bei vielen anderen Unternehmen ein ebenfalls sehr gutes Angebot. Auch bei diesem Angebot werden keinerlei Transaktions- oder Kontoführungsgebühren verlangt und der Zins gilt bis zu einer Maximalanlage von 100.000 Euro. Im Gegensatz zur Kreditkartenabteilung greift beim Tagesgeld auch ein eigener Einlagenschutz. Bis zu einem Betrag von 100.000 Euro sind die Kundeneinlagen bei der Advanzia Bank nach luxemburgischen Recht über die Anlagenversicherung Association pour la Garantie des Dépôts Luxembourg (AGDL) abgesichert.
Fazit: Günstige Konditionen und etwas mehr bei der advancia Bank
Seit nunmehr 10 Jahren bietet die advancia Bank ihre Dienste als Herausgeber einer Kreditkarte an und hat sich seitdem als Garant für sehr günstige Konditionen erwiesen. Im Angebot befindet sich mit der MasterCard Gold nur eine einzige Kreditkarten Version. Grundsätzlich braucht der Kunde und Inhaber der Karte mit keinerlei Gebühren rechnen, die zwingend im Zusammenhang mit der Karte fällig werden. Allerdings gilt dies nur, wenn einige Grundregeln beachtet werden. Greift er etwa auf die Möglichkeit einer Ratenzahlung zurück anstatt die Rechnung komplett zu begleichen, werden stattliche Zinssätze verlangt, die auf Jahreseicht über 20 Prozent betragen. Die Darstellung dieser Zinssätze auf Monatsebene ist zudem auch etwas verwirrend gelöst. Komfortabel und nützlich ist dagegen die zusätzliche Reiseversicherung, die der Kunden ebenfalls kostenlos mit der Kreditkarte erhält.
Mit Blick auf die Seriosität der advancia Bank haben wir nur positives vorfinden können. Betrug oder Abzocke braucht der Kunden bei diesem Anbieter nach unseren Erfahrungen jedenfalls nicht zu befürchten.
